Yaygın olarak reklam verilmese de, FHA 203 (k) kredisi olarak adlandırılan federal destekli bir program, o ev geliştirme projesinin gerçekleştirilmesi için sizin biletiniz olabilir. Bu aynı zamanda süreci kolaylaştırmak için bir yoldur, böylece siz borç verenlerle mimarlara ve yüklenicilere olduğundan daha fazla zaman harcamayın.
Bu programla ilgili ana uyarı, evinizin ilk ipotek satın alma işleminizi yaparken FHA 203 (k) 'yi güvence altına almanızdır.
FHA 203 (k) kredisinin, hak kazananlar için bile herkes için geçerli olmadığını önceden belirtin. Bunun bir nedeni kaçınılmaz bürokrasidir. Aslında, HUD bunu kabul eder ve sizin için süreci düzeltebilen bağımsız 203 (k) danışmanlarını onaylayan bir program başlatmıştır.
özet
- "Rehab kredisi" FHA 203 (k) Mortgage Sigortası için takma adıdır.
- Bu program ABD Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi (HUD) tarafından yönetilmektedir.
- İyileştirmeler için 35.000 $ 'a kadar kazanabilirsiniz (alabileceğiniz minimum miktar 5.000 $' dır).
- Evi satın aldığınız anda bu krediyi almalısınız.
- Bu krediyle bürokrasi söz konusu, ancak size yardımcı olabilecek danışmanlar var.
- Krediyi sadece bir şey için alamazsınız. Güvenlik, sıhhi tesisat, modernizasyon, genişleme ve daha pek çok şey boyunca çalışmaya eğilimli olan izin verilen ev geliştirme projeleri için kullanabilirsiniz.
FHA 203 (k) Rehabilitasyon Kredisi nedir?
Kaba elmaslı bir evi bulduğunuzda finansman sağlamanın gerçek bir sorun olabileceğini unutmayın.
Zihninizin gözünde, sadece bloğun belleğinin olacağını biliyorsunuz, ancak borç verenler bu görüşü paylaşmayabilirler. Evi satın almak için finansman sağlayabilseniz bile, hala rehabilitasyon için ikinci finansman setini güvenceye almak gibi göz korkutucu bir görevle karşı karşıyasınız.
Bir FHA 203 (k) kredisi, mortgage kreditörleri tarafından verilen ve HUD tarafından sigorta edilen birleşik bir mortgage kredisi ve yeniden ödeme kredisidir.
Evinizi iyileştirmek için sadece 35.000 $ 'lık krediye sahip olabilirsiniz, fakat sadece sınırlı sayıda ev geliştirme projesi için.
Hükümet neden bu kadar cömert davranıyor? Daha büyük, küresel görüntü ve ABD ekonomisi hakkında olduğu kadar cömertlik hakkında o kadar da fazla değil. HUD ve FHA 203 (k) programı aracılığıyla hükümet, tüm toplulukları yeniden canlandırmak ya da sürdürmek ve ülkenin mevcut konut stoğunun çökmemesi için daha fazla endişe duymaktadır. Yine de, bu geniş kapsamlı motiflerden kişisel olarak faydalanabilirsiniz.
Öz Kaynak Boşluğu Problemini Çözmek için Yardım
FHA 203 (k) programının faydası, yakın zamanda satın alınan evlerin ev sahipleri tarafından ihtiyaç duyulan eksik özsuyu doldurmasıdır.
Aynı zamanda yardıma ihtiyaç duyan ve bunun için finansman sağlayan bir ev satın almak bir paradokstur. Başka bir kredi alabilmeniz için önce öz sermaye biriktirmeniz gerekir. Özsermaye, genellikle değer kazanırken kredinin ana parasını ödeyerek oluşturulur. Bu zaman alır.
Daha az tercih edilen bir alternatif, bu yeniden yapılanma çalışması için teminatsız veya imzalı bir kredi almaktır. Güvenli olmayan bir kredi alabilmeniz durumunda bile, konutlarınızı teminat olarak kullanan bir kredi alırsanız, faiz oranları çok daha yüksek olacaktır.
FHA 203 (k) olmadan, ev sahipleri tipik olarak ilk olarak ihale seven bakımı gerektiren bir ev bulacaklardır. Daha sonra, sadece evin satın alım fiyatını kapsayan bir ilk ipotek kredisi için başvururlar. Bu ideal görünmekle birlikte, borçlular bu ilk ipotek kredisine ilave 35,000 dolar ilave edilmesini isteyemez. İlk ipotek kredileri sadece satın alma fiyatını ve daha fazlasını kapsamaz. Evin satın alınmasından sonra ve bir süredir ev sahibi olduktan sonra, ev sahibi ikinci bir ipotek, ev öz sermayesi kredisi veya remodelleri ödemek için HELOC (ev kredisi kredisi) için başvuracaktı.
HUD / FHA'nın yaptığı şey, kredinin teminatı ile evin mevcut özkaynakları ile kredinin miktarı arasındaki farkı doldurmaktadır. Özünde, bu adımı atan ve "Evin iyileştirilinceye kadar bu kredinin destekçisi olarak hareket edeceğim" diyen zengin amca benziyor.
Avantajları
- İstediğiniz evi satın almayı ve yeniden şekillendirmeyi kapsayacak bir ilk ipotek kredisi alacaksınız. Bu, sizi iki ayrı kredi almaktan kurtarır.
- Bu kredi, evdeki gelişmelere başlamanız için iyi bir itici güç olarak hareket ediyor. Program, rehabilitasyon için parayı kullanmanızı beklediğinden, makul bir süre içinde başlamanız gerekir. Bu, yıllarca ertelemekten kaçınır.
- Kısa geri ödeme dönemleri olan bazı kredilerin aksine, FHA 203 (k) kredileri, ipotek kredinizin uzunluğuna paraleldir. Örneğin, 30 yıllık geleneksel bir ipoteğe sahipseniz, kredinin yeniden düzenlenmiş kısmını geri ödemek için de 30 yıla sahip olursunuz.
Dezavantajları
- Program gereklilikleri nedeniyle, kredi kapatma süreniz genellikle geleneksel bir krediden daha uzun olacaktır. Kapanış süreleri altmış doksan gün arasında değişir.
- Kredi seçiminiz sınırlıdır. Bunun yerine, HUD'un onaylanmış FHA 203 (k) kreditörleri listesinden çalışmanız gerekir.
- Önemli miktarda bürokrasi söz konusudur. Krediye hak kazanmak için, mimari çizimler de dahil olmak üzere detaylı bir teklif sunmanız gerekecektir.
İzin Verilen Yenilemeler Listesi
İzin verilen remodeller ilk başta kısıtlayıcıdır. Ancak, bu tanımların gergin olabileceğini ve yine de meşru remodeller olarak kalacağını unutmayın. Genel olarak HUD, 203 (k) paranın “lüks öğeler ve iyileştirmeler” için kullanılmadıklarından endişe duymaktadır.
Yine de, "ev, başka iyileştirmelere ihtiyaç duymasa bile, resim, oda ilaveleri , güverteler ve diğer eşyaların" 203 (k) kapsamına gireceğini vurguluyorlar. İzin verilen projeler:
- Engelli bir kişi için tadilat
- Eski bir evi modernize edin
- Evinizin enerji verimliliğini artırın
- Peyzaj ve diğer dış mekan çalışmaları
- Çatı , oluk ve downspout kurulumu veya değiştirilmesi
- Evin yapısını değiştirmek ve / veya evi yeniden inşa etmek
- Güvenlik tehlikelerini ortadan kaldırın
- Estetik gelişmeler
- İyi ve septik sistem çalışması dahil olmak üzere sıhhi tesisat iyileştirmeleri
- Kat eklentileri / değiştirmeler (kat uygulamaları dahil)
FHA 203 (k) bir Mucize Kredisi mi?
Bunun karşısında, FHA 203 (k) rehabilitasyon kredisi (sıklıkla hatalı bir 201 bin kredi olarak anılacaktır) bir mucize gibi görünebilir.
Sonuçta, evi almayı ve evi yeniden modellemek için fazladan para almayı başaracaksın, ve hemen al. Ancak şunu hatırlamak önemlidir:
- Bu hala bir borç, hibe değil. Geri ödenmesi gerekir, ancak geri ödemek için kredinin tüm uzunluğuna sahip olmalısınız.
- Bu bir borç olduğu için faiz tahsil edilir. Kredinin tüm ömrü boyunca bu kredinin size ne kadar faiz ödemeye başladığını görmek için ödeme planına başvurmak isteyeceksiniz.
- Daha uzun kapanma süresi nedeniyle, FHA 203 (k), hızlı ve komplike olmayan bir şekilde satın almanız gereken yüksek rekabetçi bir pazarda size yardımcı olmayabilir.